Assurance habitation catastrophes naturelles : que couvre-t-elle ?

Quels sont les dommages que l’entreprise rembourse en cas d’inondation, d’inondation ou de tremblement de terre ? Et que reste-t-il du contrat ?

Jamais auparavant un bâtiment n’avait montré de signes de vulnérabilité comme ces derniers temps. L’endroit qui, en théorie, devrait être synonyme de sécurité est de plus en plus envahi par un tremblement de terre ou par l’eau qui, grâce au changement climatique, apparaît soudainement et efface tout. La pensée générale est toujours la même : adieu aux sacrifices de votre vie, il faut recommencer. Souvent sans soutien financier pour reconstruire à temps. Il faut attendre l’Etat qui semble très peu comprendre le temps nécessaire à la reconstruction – l’expérience l’a malheureusement montré. peut serrer la mainAssurance habitation catastrophes naturelles : ce qu’elle couvre cette politique ?

Il s’agit d’un contrat d’assurance qui intervient dans les cas où un bien est totalement ou partiellement endommagé par une inondation ou un tremblement de terre. Cependant, la police prévoit certaines exclusions. Nous voyons Que couvre l’assurance habitation en cas de catastrophe naturelle ? et ce qui devrait être dans le contrat.

Assurance habitation : comment faire ?

En règle générale, une compagnie d’assurance propose à ceux qui souhaitent protéger leur bien immobilier une proposition déjà préparée et élaborée, également par la loi dans un contrat. Qui veut s’abonner politique contre les catastrophes naturelles dans ce cas, il peut se limiter à se conformer au présent contrat ou à apporter certaines modifications, qui doivent en tout état de cause être approuvées par l’assureur.

Avant la signature du contrat, l’assureur ou l’intermédiaire doit fournir au preneur d’assurance tous informations nécessaires pour faire des choix éclairés qui répondent à vos besoins. Détails:

  • raison sociale, siège social et statut de compagnie d’assurances ;
  • toute possibilité d’utiliser le service de conseil sur les produits d’assurance proposés ;
  • des conseils sur les procédures permettant aux entrepreneurs et autres parties prenantes de déposer des plaintes contre les entreprises, ainsi que sur les procédures de règlement extrajudiciaire des litiges.

L’intermédiaire doit également fournir au contractant :

  • nom, prénom ou raison sociale, adresse du siège social et qualité d’intermédiaire d’assurances ;
  • s’il donne des conseils sur les produits d’assurance offerts ;
  • les procédures de plainte contre les intermédiaires d’assurance et les procédures de règlement extrajudiciaire des litiges ;
  • la partie du registre dans laquelle il est inscrit et les moyens disponibles pour vérifier qu’il est effectivement inscrit ;
  • si l’intermédiaire agit pour le compte du client ou s’il agit au nom et pour le compte d’une ou plusieurs compagnies d’assurances ;
  • la nature de la contrepartie reçue en relation avec le contrat distribué, y compris s’il s’agit d’une commission payée directement par le client, d’une commission incluse dans la prime d’assurance ou d’un autre type de commission, ou d’une combinaison de ces commissions ;
  • informations sur la transparence des conflits d’intérêts.

Le client doit recevoir la documentation permettant de comprendre de manière claire et simple le contenu du contrat d’assurance qu’il s’apprête à signer. En particulier le document d’information précontractuelle complémentaire qui contient:

  • les informations, autres que publicitaires ou promotionnelles, nécessaires pour prendre une décision éclairée sur les droits et obligations contractuels et, le cas échéant, sur la situation financière de la société ;
  • référence au rapport sur la solvabilité et la situation financière de la société ;
  • des informations sur la procédure à suivre en cas de plainte, sur l’organisme ou l’autorité compétente, le cas échéant, et sur le droit applicable.

Le preneur d’assurance, pour sa part, doit fournir à la compagnie tous les aspects du risque qu’il souhaite couvrir et toutes les circonstances qui peuvent influer sur le risque lui-même. Ces données sont essentielles pour déterminer le montant de la le prix que le preneur d’assurance doit verser à la compagnie d’assurance.

Que couvre la police catastrophes naturelles ?

Assurance habitation catastrophes naturelles est une police qui couvre les dommages causés par : tremblement de terre et/ou de inondations et inondations. Ce contrat peut être conclu indépendamment ou via une annexe à la politique globale de construction.

Cette police couvre généralement les dommages matériels et directs (y compris ceux d’incendie et d’explosion) subis par le bâtiment et/ou son contenu (mais uniquement s’il est assuré) du fait de :

  • tremblement de terre;
  • formation de ruisseaux après des pluies exceptionnelles ;
  • fuite d’eau provenant de bassins naturels ou artificiels (même si elle est causée par un tremblement de terre ou un glissement de terrain ou un glissement de terrain).

L’assurance contre les catastrophes naturelles comprend normalement également les coûts liés à :

  • démolition, déblaiement, transport, élimination et traitement des gravats ;
  • nuitée à l’hôtel en cas d’indisponibilité de la maison ;
  • enlèvement, transport, déménagement et dépôt auprès de tiers des biens dans l’immeuble.

Avec ce type de garantie, les franchises peuvent être très élevées et avoisinent généralement les 20 000 euros. Si la franchise avait été fixée à ce montant, l’assurance rembourserait en principe les dommages d’une valeur supérieure à 20 000 euros. Pour être clair : si les dommages causés par un tremblement de terre s’élevaient à 50 000 euros, la compagnie verserait à l’assuré 30 000 euros de dommages et intérêts.

La totalité de la valeur de reconstruction de l’immeuble est non remboursable, mais un pourcentage maximum de 30% à 70%.

Assurance Catastrophe Naturelle : Qu’est-ce qui n’est pas couvert ?

Lors de la signature d’un contrat d’assurance il faut veiller à ne pas trop généraliser sur le risque couvert par la police pour éviter toute mauvaise surprise. Dans ce cas pour “catastrophes naturellesIl faut comprendre le tremblement de terre, le déluge ou le déluge. Cela signifie que la police ne couvre pas les dommages causés par :

tsunami, même s’il est causé par une crue, une crue ou un tremblement de terre (hors locaux souterrains et bâtiments ne répondant pas aux normes antisismiques en vigueur à la date de construction) ;

  • éruption volcanique;
  • transmutations du noyau de l’atome ou rayonnement (même s’ils ont été causés par une inondation, une inondation ou un tremblement de terre);
  • pillage;
  • non-perception des revenus locatifs, suspension des travaux et d’une manière générale tout dommage indirect n’ayant pas d’incidence matérielle sur les biens ou biens assurés, mais qui résulte indirectement de l’inondation, de l’inondation ou du tremblement de terre.


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