Comment fonctionne le relevé bancaire ?

Les différentes étapes de l’évaluation du logement sur lequel porte une demande de crédit immobilier : comment est désigné l’expert et en quoi consistent ses missions.

Ceux qui sollicitent un prêt bancaire pour acheter un bien immobilier doivent nécessairement attendre l’expertise de la maison avant que l’organisme de crédit ne détermine le montant du prêt. C’est une étape nécessaire pour évaluer la valeur réelle de la maison, pour déterminer si le montant demandé par le client est proportionnel au coût du bien et donc si la maison constitue une réelle garantie pour le prêt. Mais comment fonctionne le rapport de la banque? Qui est habilité à le faire et quelles évaluations sont réalisées ?

Rappelons que sans l’expertise, c’est-à-dire sans l’estimation de la valeur du bien, la banque ne pourrait pas avoir de référence sur le montant maximum à financer. Par exemple, si l’institut est prêt à débourser 120 000 euros, mais que la maison vaut 100 000, en cas de non-paiement des acomptes, il peut certainement prendre possession du bien, mais il aura perdu au moins 20 000 euros. A l’inverse, selon l’estimation de l’expert, la banque ne déboursera pas plus de 80 000 euros, soit 80 % de la valeur du bien, seuil au-delà duquel aucun prêt n’est généralement accordé.

Voyons donc toutes les étapes de cette évaluation e comment fonctionne le rapport de la banque.

Qui est l’expert de la banque ?

Qui dirige le . de rapport bancaire il est bien entendu mandaté par l’établissement de crédit et non par le client. Toutefois, ce dernier a le droit de faire réaliser à ses frais l’évaluation par un expert de confiance.

L’expert de la banque est un professionnelle qui coopère généralement régulièrement avec le prêteur. Dans tous les cas, il doit être un technicien qualifié pour ce type d’activité et inscrit dans la catégorie ordre (des architectes, des géomètres ou des ingénieurs).

Rapport bancaire : de quels documents avez-vous besoin ?

Une fois nommé, expert reçoit tout de la banque Documentation sur le bien à évaluer. Fondamentalement, c’est la correspondance qui contient l’historique du bâtiment et les informations relatives à la propriété et au revenu cadastral, en plus des modifications apportées après la construction et des éventuelles hypothèques en cours.

A tout cela nous ajoutons ces autres documents :

  • acte d’origine ou acte antérieur;
  • plan cadastral;
  • habitabilité;
  • pratique de la construction (si la maison a été récemment construite);
  • couverts (si la maison doit être restaurée).

Rapport bancaire: le rendez-vous pour l’inspection

Après examen des documents reçus, expert bancaire contacte à la fois le client qui a demandé le prêt et le propriétaire actuel du bien et propose un rendez-vous effectuer une inspection de la maison.

Son travail consistera à vérifier la conformité aux plans, l’état de la propriété et tout ce qui peut être utile pour déterminer la valeur réelle de la propriété.

Une fois cela fait, et une fois l’inspection terminée, l’expert relation à remettre à la banque. Le rapport comprendra les documents et photos prises lors de l’expertise sur place. L’estimation de la valeur de la maison est faite sur la base de ce que marché de l’immobilieren tenant compte non seulement des caractéristiques de la maison, mais aussi de son emplacement (centre-ville ou banlieue) et des services disponibles (arrêts de transports en commun, supermarché ou alimentation, pharmacie, bureaux publics, etc.).

Ce rapport est généralement délivré dans les 5/10 jours suivant la date d’inspection. Si le résultat de l’expertise ne convainc pas la banque, le client devra chercher une autre solution, comme reporter l’achat de la maison pour demander un prêt immobilier ailleurs et attendre une nouvelle expertise.

Rapport bancaire : quand le prêt sera-t-il approuvé ?

Si tel est le cas, le prix déterminé par l’expert servira de référence à la banque pour décider le montant du prêt livrer. Comme mentionné précédemment, 80% de la valeur minimale estimée de l’évaluation et du prix d’achat réel sont généralement attribués.

Le moment du règlement dépend de l’organisation de l’institution elle-même, mais généralement une première réaction survient après quelques jours.


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